الحزمة المالية لشركات التجارة والاستيراد والتصدير في الإمارات

تعمل شركات التجارة بين ساعتين: الموردون يريدون الدفع مقدماً، والمشترون يدفعون خلال 30–90 يوماً، وكل تحويل يتسرب منه هامش صرف. الحزمة أدناه تولي أولوية للتسوية متعددة العملات وكلفة الصرف والتمويل الذي يسد فجوة الذمم.

ما الذي يميّز هذا القطاع

  • هامش الصرف في كل تحويل للمورد يتراكم بصمت — فرق 1–2% في السعر مؤثر على أحجام التجارة.
  • الدفع المقدم للموردين مقابل ذمم تُحصّل خلال 60–90 يوماً يخلق فجوة نقدية هيكلية وُجد تمويل الفواتير لسدها.
  • تدقق البنوك في النشاط التجاري عند فتح الحساب — توقع أسئلة عن الأطراف المقابلة وممرات التحويل والمستندات الثبوتية.
  • الاحتفاظ بأرصدة بالدولار واليورو واليوان يتجنب توقيت التحويل القسري على طرفي الصفقة.

الحزمة الموصى بها

جوهر الحزمة: هامش الصرف وممرات التحويل والسرعة تحدد تكلفة البضاعة الواصلة. قارن الهامش الفعلي فوق سعر السوق وليس الرسوم المعلنة.

احتفظ وحوّل بأكثر من 40 عملة بأسعار السوق المتوسط، واحصل على بيانات حساب محلية للعملات الرئيسية وادفع لمورّديك في الخارج — مرخّصة الآن من مصرف الإمارات المركزي.

متعدد العملات: +40 عملةفتح حساب رقمي بالكامل
العملات
+40 عملة
الرسم الشهري
درهم 0
فتح الحساب
من يوم إلى 3 أيام
المنطقة الحرة
نعم
مصرف الإمارات المركزي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الفتح مجاني؛ رسم التحويل وهامش الصرف يُعرضان قبل كل تحويل ويختلفان حسب زوج العملات. تراخيص مصرف الإمارات المركزي لتسهيلات القيمة المخزنة وخدمات الدفع بالتجزئة (2025).

حساب متعدد العملات خاضع لتنظيم سوق أبوظبي العالمي للشركات الإماراتية: آيبان بالدرهم باسم شركتك في باقة Starter أو أرقام آيبان بأكثر من 30 عملة في Scale، وأكثر من 150 زوج صرف وآيبانات افتراضية وروابط دفع. بلا حد أدنى للرصيد؛ التفعيل خلال يوم عمل تقريباً.

متعدد العملات: +30 رقم آيبان، +150 زوج عملاتفتح حساب رقمي بالكامل
العملات
+30 رقم آيبان، +150 زوج عملات
الرسم الشهري
درهم 99
فتح الحساب
نحو يوم واحد
المنطقة الحرة
نعم
سلطة تنظيم الخدمات المالية — سوق أبوظبي العالمي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

حسابات استلام محلية بالدولار واليورو والجنيه الإسترليني والدرهم وغيرها — مبنية للبائعين في الأسواق الإلكترونية والمستقلين والمصدّرين الذين يتقاضون من الخارج.

متعدد العملات: USD، EUR، GBP، AED +فتح حساب رقمي بالكامل
العملات
USD، EUR، GBP، AED +
الرسم الشهري
درهم 0
فتح الحساب
من يوم إلى 3 أيام
المنطقة الحرة
نعم
تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الفتح مجاني. رسوم الاستلام حتى 1% (خصم بنكي) / 3.99% (بطاقات)؛ تحويل العملة حتى ~3.5%؛ رسم سنوي 29.95 دولاراً إذا قلّ الحجم عن 6,000 دولار خلال 12 شهراً.

حسابات عملات بأكثر من 130 عملة مع متعامل صرف مخصص — تحوّط وإدارة مخاطر وتمويل تجاري للمستوردين والمصدّرين.

متعدد العملات: 140+ currenciesفتح حساب رقمي بالكاملتمويل تجاري
العملات
140+ currencies
الرسم الشهري
—
فتح الحساب
من 3 إلى 7 أيام
المنطقة الحرة
نعم
تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

لا يوجد جدول رسوم معلن — تُتفق هوامش الصرف ورسوم الحساب لكل عميل. مؤسسة نقود إلكترونية مرخّصة في بريطانيا؛ مكتب في دبي.

الحسابات متعددة العملات تحتفظ بعملات التسوية؛ والبنوك ذات الخبرة التجارية تفتح الحساب أسرع.

حساب تجاري رقمي بالكامل: آيبان متعدد العملات (درهم ودولار ويورو وجنيه إسترليني) وفوترة ورواتب وبطاقات افتراضية. أسرع فتح حساب واقعياً لمعظم الشركات الجديدة.

متعدد العملات: AED، USD، EUR، GBPفتح حساب رقمي بالكامل
الرسم الشهري
درهم 99
الحد الأدنى للرصيد
درهم 0
الموافقة
من يومين إلى 3 أيام
المنطقة الحرة
نعم
مصرف الإمارات المركزي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب
ruya Community Islamic Bank

ruya Business Current

حساب تجاري متوافق مع الشريعة يُفتح رقمياً بالكامل خلال نحو 20 دقيقة. بلا حد أدنى للرصيد وبلا رسوم خفية؛ التحويلات المحلية من 0.53 درهم.

فتح حساب رقمي بالكامل
الرسم الشهري
درهم 79
الحد الأدنى للرصيد
درهم 0
الموافقة
نحو 20 دقيقة
المنطقة الحرة
نعم
مصرف الإمارات المركزي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

حساب تجاري بفئة الشركات الناشئة: بلا حد أدنى للرصيد وبلا رسم شهري لأول 12 شهراً (ثم ~104 دراهم/شهر). ملاءمة قوية لمناطق الإمارات الشمالية الحرة.

فتح حساب رقمي بالكامل
الرسم الشهري
درهم 0
الحد الأدنى للرصيد
درهم 0
الموافقة
نحو 3 أيام
المنطقة الحرة
نعم
مصرف الإمارات المركزي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الرسم الشهري التمهيدي 0 درهم لمدة 12 شهراً؛ ثم ~103.95 دراهم/شهر. تحقّق من جدول الرسوم قبل التقديم.

تمويل الفواتير يحول الذمم إلى نقد خلال أيام — مصمم أصلاً لفجوة الدفع المقدم للمورد مقابل شروط المشتري.

مموّل للشركات الصغيرة والمتوسطة مرخّص في سوق أبوظبي العالمي: تمويل قائم على الإيرادات يتحرك فيه السداد مع المبيعات الشهرية — موافقات مبدئية خلال 24–48 ساعة، بلا ضمانات أو كفالات شخصية وفق المزوّد.

فتح حساب رقمي بالكامل
السعر
—
القرار
من يوم إلى يومين (موافقة مبدئية)
متوافق مع الشريعة
—
المنطقة الحرة
—
سلطة تنظيم الخدمات المالية — سوق أبوظبي العالمي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

قرض لأجل داخل تطبيق Wio Business: حتى 3 ملايين درهم على مدى 6–36 شهراً بأسعار معلنة تبدأ من نحو 9% سنوياً، إضافة إلى تسهيلات ائتمانية دوارة حتى 250 ألف درهم. رقمي بالكامل لعملاء Wio Business.

فتح حساب رقمي بالكامل
السعر
—
القرار
a few days (in-app)
متوافق مع الشريعة
—
المنطقة الحرة
—
مصرف الإمارات المركزي — مرخَّص تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الشروط المعلنة: حتى 3,000,000 درهم على مدى 6/12/24/36 شهراً، وبأسعار تبدأ من نحو 9% سنوياً؛ والتسهيلات الدوارة حتى 250,000 درهم. الموافقة والتسعير النهائي للبنك. وفق wio.io، أكتوبر 2026.

صندوق حكومي في أبوظبي — برامج تمويل ومنح ودعم للشركات الصغيرة المملوكة لإماراتيين؛ ليس مقرضاً تجارياً.

السعر
—
القرار
—
متوافق مع الشريعة
—
المنطقة الحرة
نعم
تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

نطاق البرامج وفق المواد العامة لصندوق خليفة، أكتوبر 2026؛ تُطبَّق شروط الأهلية حسب البرنامج.

القيود متعددة العملات وضريبة القيمة المضافة الجمركية وتكلفة كل شحنة تحتاج نظاماً محاسبياً يتعامل مع الصرف الأجنبي أصلاً.

برنامج محاسبة إماراتي بواجهة عربية أصيلة — فواتير متوافقة مع الضريبة وتقارير ووحدة فوترة إلكترونية معتمَدة في اشتراك واحد.

Accounting softwareيدعم المناطق الحرة
السعر من
درهم 69
النموذج
برنامج سحابي — تدير الدفاتر بنفسك
إقرارات ض.ق.م والشركات
فواتير متوافقة مع الضريبة وتقارير جاهزة للإقرارات
الفوترة الإلكترونية
المزوّد معتمَد؛ تحقّق من دعم المنتج
تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الأسعار وفق التسعير المنشور من وافِق، أكتوبر 2026 (فوترة شهرية).

sol.online

sol.online

محاسبة بالاشتراك تحل محل محاسب داخلي — مسك دفاتر وضريبة قيمة مضافة وضريبة شركات ورواتب ضمن باقات شهرية ثابتة، بفريق ناطق بالروسية.

Outsourced accounting serviceيدعم المناطق الحرة
السعر من
درهم 125
النموذج
خدمة خارجية — يمسكون الدفاتر ويقدّمون الإقرارات
إقرارات ض.ق.م والشركات
إقرارات ضريبة القيمة المضافة وضريبة الشركات نيابة عنك
الفوترة الإلكترونية
تعمل عبر برنامجك المحاسبي أو مزوّد معتمَد
تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

أسعار الباقات وفق التسعير المنشور من sol.online، أكتوبر 2026 — العرض النهائي يعتمد على حجم المعاملات والنطاق.

التجارة شبه كاملة بين الشركات — كل فاتورة تجارية تدخل نظام وزارة المالية اعتباراً من مرحلتك.

Wafeq

وافِق

برنامج محاسبة إماراتي شامل وهو نفسه مزوّد خدمات معتمَد — قيود وضريبة القيمة المضافة وفوترة إلكترونية في اشتراك واحد، بواجهة عربية أصيلة.

المزوّد معتمَد من وزارة الماليةAccounting + e-invoicingيدعم المناطق الحرة
اعتماد وزارة المالية
معتمَد
السعر من
درهم 69
النموذج
برنامج محاسبة سحابي مع فوترة إلكترونية مدمجة
الأنسب لـ
الشركات الصغيرة التي تريد المحاسبة والامتثال في مكان واحد
وزارة المالية — مزوّد معتمَد للفوترة الإلكترونية — معتمَد تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

الأسعار وفق التسعير المنشور من وافِق، أكتوبر 2026 (فوترة شهرية). توفّر الفوترة الإلكترونية يعتمد على الباقة — يُرجى التأكد من وافِق.

الحزمة المحاسبية التي تعتمدها كثير من الشركات الصغيرة في الإمارات، مع إضافة الفوترة الإلكترونية المعتمَدة — دفاتر وامتثال في نظام واحد.

المزوّد معتمَد من وزارة الماليةAccounting suite + e-invoicingيدعم المناطق الحرة
اعتماد وزارة المالية
معتمَد
السعر من
درهم 60
النموذج
برنامج محاسبة سحابي؛ الفوترة الإلكترونية إضافة مدفوعة
الأنسب لـ
الفرق التي تستخدم Zoho Books أصلاً
وزارة المالية — مزوّد معتمَد للفوترة الإلكترونية — معتمَد تاريخ المراجعة
قدّم الطلب

أسعار إضافة الفوترة الإلكترونية وفق صفحة تسعير Zoho Books الإمارات، أكتوبر 2026؛ الاشتراك الأساسي مسعّر حسب الباقة.

ملاحظات تنظيمية

  • تُحصّل ضريبة القيمة المضافة 5% على الواردات في الجمارك؛ والتجار المسجلون يستردونها عبر الإقرار.
  • تشمل الفوترة الإلكترونية وفق نظام وزارة المالية الفواتير التجارية بين الشركات — وشركات التجارة في صلب النطاق.
  • امتثال البنوك للممرات التجارية أشد من الأعمال المحلية — جهّز عقود الموردين والفواتير عند فتح الحساب.
لست متأكداً من المناسب؟ — أجب عن ثلاثة أسئلة واحصل على قائمة مختصرة

أسئلة شائعة

ما أرخص وسيلة لدفع الموردين الأجانب من الإمارات؟

مزود صرف متخصص يتفوق عادة على التحويل المصرفي: قارن الهامش فوق سعر السوق مضافاً إليه رسوم التحويل لممرك الفعلي (يوان، يورو، دولار). واحتفظ بأرصدة بالعملة الأكثر استخداماً لديك.

كيف يمول التجار الإماراتيون الفجوة بين دفع الموردين وتحصيل المستحقات؟

تمويل الفواتير والمنتجات المرتبطة بالإيرادات تحول الذمم القائمة إلى نقد خلال أيام — مصممة تحديداً لدورات التجارة. وعدة مزودين إماراتيين يقيمون جودة الفاتورة بدل الضمانات.

هل ترفض البنوك حسابات شركات التجارة؟

لا ترفض — بل تدقق. النشاط التجاري يستدعي عناية واجبة مشددة على الأطراف والممرات. والبنوك الرقمية ذات الخبرة بفتح حسابات التجارة أسرع من الفروع التقليدية.

هل ضريبة الواردات قابلة للاسترداد لشركات التجارة؟

نعم — إن كنت مسجلاً في ضريبة القيمة المضافة فضريبة الواردات المدفوعة في الجمارك قابلة للاسترداد كضريبة مدخلات في الإقرار. وحافظ على مطابقة البيانات الجمركية مع قيودك.

خدمة مقارنة — لسنا مصرفاً ولا مقرضاً ولا مزوّد دفع كيف نقارن كيف نجني المال